Amikor a számunkra legoptimálisabb öngondoskodási forma kiválasztása a cél, olyankor megkerülhetetlen tényezőnek tekinthetők az önkéntes nyugdíjpénztár előnyei.
Napjainkban már a pénzügyek tudatos kezelésének egyik alappillérét jelenti, hogy időben elkezdünk felkészülni passzív éveinkre. Noha az állami ellátás biztosan velünk marad, borítékolható, hogy az innen érkezett összegek reálértéke folyamatosan csökkeni fog a következő évtizedekben. Ennek okait a társadalombiztosítási rendszerünk szerkezetében és a demográfiai változásokban kell keresni, összességében pedig nagyon úgy tűnik, hogy a problémák idővel csak súlyosbodni fognak. Emiatt aztán a Grantis.hu pénzügyi szakértői is azt tanácsolják, hogy minél előbb kezdjünk bele a kötött célú megtakarításba és a megfelelő konstrukciók alkalmazásával teremtsük meg mi magunk időskori anyagi biztonságunk alapját. Erre a célra az önkéntes nyugdíjpénztár is egy remek alternatívát jelent, ám mielőtt még határoznánk, ismerjük meg előnyeit alaposan és természetesen vizsgáljuk meg, milyen egyéb megoldások állnak még a rendelkezésünkre.
A leghatékonyabb nyugdíj előtakarékossági formák
Szerencsére az egyre növekvő igényeket jól reagálta le a piac és ennek köszönhetően ma már számtalan opció közül választhatunk. Változatlanul alkalmazhatjuk a klasszikus eszközöket, hiszen az ingatlan, a befektetési arany, illetve a műtárgy gyakorlatilag minden körülmények között jól teljesít hosszú távon. Emellett azt se felejtsük el, miszerint alapvetően szinte bármilyen általános megtakarítás lehet nyugdíj célú, hiszen kizárólag rajtunk áll, mire használjuk fel a felgyülemlett tőkét és kamatot. A legeredményesebbek azonban kétségkívül azokkal a nyugdíj előtakarékossági formákkal lehetünk, amelyek kifejezetten erre a célra lettek kifejlesztve. Ezek közül is kiemelkednek az állami támogatással rendelkező módozatok, nevezetesen a nyugdíjbiztosítás, a nyugdíj-előtakarékossági számla, illetve az önkéntes nyugdíjpénztár. Ezekre összességében évi 280 ezer forintnyi adóvisszatérítést vehetünk igénybe, ám azt feltétlenül tartsuk szem előtt, miszerint ez az összeg eloszlik az egyes módozatok közt. Ennek tükrében tehát körültekintő módon kell összeállítani portfóliónkat.
Ugyancsak kiemelt hangsúlyt kell fektetni arra is, hogy átlássuk, ezek a megoldások szerkezetüknél fogva jelentősen eltérnek egymástól, így aztán teljesen más előnyökkel és hátulütőkkel rendelkeznek. Azt, hogy számunkra ezek közül melyek a legfontosabbak, azt nagyon alaposan meg kell fontolni, mielőtt még meghoznánk döntésünket.
Az önkéntes nyugdíjpénztár előnyei
Egyes elemek kizárólag hosszú futamidővel lehetnek eredményesek, míg más megoldásoknál például jóval nagyobb rizikóval kell számolnunk az átlagosnál. A pénztári forma okkal vált ennyire népszerűvé az elmúlt években, hiszen ma már 1,1 millió tagnál is többet számlál. Csatlakozni rendkívül egyszerű, hiszen csak a belépési nyilatkozat kitöltésére és beküldésére van hozzá szükség, no meg a betöltött 16. életév az elvárás. Ezen felül nem igényel különösebb befektetési szakértelmet, hiszen pár, körültekintően összeállított portfólióból kell csupán kiválasztanunk a nekünk leginkább tetszőt. Az sem elhanyagolható tény, miszerint az önkéntes nyugdíjpénztár meglehetősen olcsó alternatíva, lévén az átlagos 30 éves TKM jelenleg 1 százalék alatti. 10 év elteltével ráadásul rugalmasan hozzáférhetünk megtakarításunkhoz, ami bizonyos esetekben nagy könnyebbséget is jelenthet.
Ugyanakkor az önkéntes nyugdíjpénztár nem igazán ösztönöz rendszeres megtakarításra, hiszen nem jár komoly következményekkel, ha felhagyunk a befizetéssel. Ennek tükrében csak azok számára lesz kellően hatékony, akik eléggé elkötelezettek.